Форумы » Социальные проблемы

Ипотечный кредит

  • 4 декабря 2013 г. 21:35:07 MSK

    Что делать ипотечным заемщикам, если у банка-кредитора отозвана лицензия

  • 4 декабря 2013 г. 21:36:47 MSK

    Массовый отзыв банковских лицензий может доставить немало хлопот не только вкладчикам, но также ипотечным заемщикам, которые кредитовались в закрытых банках. О том, как избежать неприятностей, рассказывает адвокат Олег Сухов («Юридический центр адвоката Олега Сухова»).

    Отзыв банковской лицензии не освобождает ипотечных заемщиков от долгового бремени: кредит в полном объеме придется возвращать правопреемнику ликвидируемого банка. И, казалось бы, заемщикам — в отличие от вкладчиков — не о чем беспокоиться. Достаточно пунктуально осуществлять платежи по уплате процентов и возврату «тела» долга в ожидании официального письменного извещения о переуступке кредита новой организации. Однако, по словам адвоката Олега Сухова, именно в переходный период, связанный с проведением ликвидационных процедур и передачей кредитного портфеля от банкрота правопреемнику, ипотечные заемщики рискуют столкнуться с проблемами, чреватыми серьезными финансовыми потерями и нервотрепкой.


    Чем рискуют заемщики

    Чаще всего причиной возникновения проблем становятся технические сложности, затрудняющие добросовестное исполнение заемщиками своих обязательств. Так, отзыв лицензий может сопровождаться не только закрытием касс банка и банкоматов (как в случае с Мастер-банком), но и «зависанием» безналичных переводов из-за приостановления операций по счетам ликвидируемого банка, путаницы с реквизитами.


    Многие заемщики после того, как перед ними захлопываются все двери, временно приостанавливают платежи. Это одна из распространенных ошибок: в результате возникает просрочка со всеми вытекающими последствиями в виде пеней и штрафов. Впоследствии их непросто оспорить и доказать вынужденный характер неисполнения обязательств. Кроме того, у правопреемника обанкротившегося банка появляются формальные основания для давления на заемщика: в части досрочного погашения задолженности, пересмотра существенных условий договора (сроков, процентных ставок и пр.).

    Дисциплина — прежде всего

    Во избежание неприятностей и финансовых потерь в случае отзыва лицензии у банка, который выдал ипотечный кредит заемщику, следует выяснить, зачтены ли в счет погашения кредита средства, перечисленные банку незадолго до начала процедуры банкротства или ликвидации.


    По закону временная администрация обязана официально информировать заемщиков о новых реквизитах для погашения задолженности. Если же этого не произошло, необходимо самостоятельно запросить у ликвидаторов информацию, необходимую для осуществления платежей.


    «До получения официальных уведомлений строго соблюдайте прежний график платежей, перечисляя их по реквизитам, указанным в кредитном договоре, а платежные документы с отметками банка сохраняйте как доказательство добросовестности», — настоятельно рекомендует ипотечным заемщикам адвокат Олег Сухов.

    Запасной вариант - нотариус

    Если по каким-либо причинам безналичные платежи не проходят, то заемщик вправе внести средства на депозит нотариуса. В соответствии со ст. 327 ГК РФ, такой вариант возможен, если обязательство не может быть исполнено из-за отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение — в месте, где обязательство должно быть исполнено, а также уклонения кредитора от принятия исполнения.


    В заявлении, которое подается нотариусу, указывается сумма долга, кредитор, обязательство и причина, по которой это обязательство не может быть исполнено должником. Нотариус обязан известить кредитора о поступлении денежных сумм и выдать их ему.

    Остерегайтесь ошибок

    После завершения ликвидационных процедур и получения реквизитов организации, которой переуступлены права требования по займу, целесообразно посетить банк лично и на месте выяснить детали нового порядка погашения кредита, обратив особое внимание на корректность реквизитов счета и иных данных. Для исключения недоразумений и мошеннических действий целесообразно пользоваться системой банк-клиент, которая позволяет отслеживать движение средств по кредитному счету в режиме онлайн.

    Источник http://www.annews.ru/news/detail.php?ID=274500


    Это сообщение было отредактировано Александр Василевицкий 4 декабря 2013 г. 21:39:32 MSK
    • сообщений 952
    24 июня 2014 г. 23:51:22 MSK

    Россияне смогут брать ипотеку на недвижимость за рубежом

    Программа «Сбербанка» и ВТБ начнет действовать уже летом и распространится на недвижимость в Турции, Чехии и Хорватии. В случае успеха, другие страны могут быть включены в программу


     

    «Сбербанк» и ВТБ начинают продажу ипотеки на зарубежную недвижимость россиянам. Кредитную ставку обещают максимально приблизить к европейским показателям.

     

    Как сообщают издания «Коммерсант» и «Ведомости», «Сбербанк» начинает выдавать ипотеку в трех странах — Турции, Чехии и Хорватии. Выдачей кредитов займутся его иностранные «дочки» — турецкий Denizbank и группа восточно-европейских банков Sberbank Europe.

     

    При этом российский банк будет только помогать в сборе документов и оценке рисков. Программу запустят уже этим летом — в Турции 23 июня, в Чехии — 1 июля, в Хорватии — в августе.

     

    Ипотека будет даваться на квартиры и частные дома. По словам представителей «Сбербанка», программа рассчитана на массового клиента.

     

    Банковский эксперт, генеральный директор компании «Класс» Алексей Казарин считает, что предложение в целом заинтересует россиян. Однако на спросе может отразиться уровень ставки и разница курса евро к рублю, отмечает специалист.

    Алексей Казарин

    гендиректор компании «Класс»

    «Сбербанк здесь выступает исключительно как андеррайтер, проверяет правильность документов, оценивает риски. Из этого я делаю вывод, что, скорее всего, кредиты будут выдаваться все-таки в валюте, в евро. А если говорить о валютных ставках в евро, то европейские ставки находятся на низком уровне — порядка от 3 до 6% годовых. Если это, действительно, будет так, то ставка достаточно низкая и интересная. Но опять же, если рассматривать валютные риски, учитывая, что доходы у российских граждан в основном идут в рублях, тратить придется и платить по кредиту в валюте, то из-за разницы курсов вот эта низкая ставка, она может нивелироваться именно ростом курса евро к рублю. Сам по себе продукт достаточно интересен, но он может быть интересен, в особенности, если ставки, действительно, будут валютные, но на уровне 4-6% годовых».

    Помимо валютных рисков есть еще одно неудобство. Для оформления кредита россиянину придется посетить иностранный банк лично. В Чехии и Турции Сбербанк уже организовал специальные отделения для российских клиентов. В случае удачи, банк обещает распространить программу на другие страны.

    Как раз другими странами и уже элитной недвижимостью займется банк ВТБ. Он планирует запустить похожую программу для VIP-клиентов с депозитами от 15 млн рублей. Стоит отметить, что у банка около 4 тысяч VIP-клиентов.

    Сначала проект будет опробован в Австрии, затем — во Франции. Кредиты также будут выдаваться с балансом европейских «дочек» ВТБ и тоже по ставкам не выше европейских. Но выдержать конкуренцию с местными банками будет непросто, считает генеральный директор агентства зарубежной недвижимости «Индом» Елена Утюмова.

    Елена Утюмова

    гендиректор агентства зарубежной недвижимости «Индом»

    «Речь идет о покупках на очень большие суммы — покупки вилл, покупки каких-то коммерческих объектов. Что касается Австрии, сейчас в Австрии тоже можно взять кредит. Хотя, конечно, есть определенные сложности, не всем дают. Но как раз дают людям, у которых хорошее финансовое обеспечение в России. Единственное, что здесь будет подтверждение ВТБ, что собственно, человек этот реально есть. Во Франции очень маленький процент, 2% практически, максимум 3 по ипотечному кредитованию. Не знаю сейчас с введением санкций, какая ситуация, но месяца три назад все было очень хорошо. Давали нормально на покупку больших объектов. Опять же непонятно, на каких условиях, сколько надо первоначальный взнос иметь».

    Что касается «Сбербанка», по мнению экспертов, финансовой организации нелегко придется на турецком рынке недвижимости. Стоит отметить, что местные банки с охотой выдают кредиты россиянам. Кроме того, в Турции возможно купить жилье без участия банка — в рассрочку у застройщика.

    Довольно просто для россиян получить кредит в чешских банках. Что касается хорватской программы, то она может не понравиться клиентам «Сбербанка» — по словам риэлторов, россиянину крайне сложно получить ипотеку в Хорватии. Гражданам России массово отказывают без объяснения причин.

    По оценке экспертов, участие российских банков в процессе выдачи кредитов в Европе значительно ускорит сбор документов и устранит многие неудобства для клиентов. Кроме того, иностранные «дочки» получат дополнительные гарантии благонадежности своих клиентов из России.

    Источник: http://www.bfm.ru/news/261747

     

    • сообщений 952
    8 апреля 2016 г. 11:19:17 MSK

    Ипотека стала быстро портиться

    Заемщики не справляются с обслуживанием долгов

    Ипотека стала быстро портиться

    Ипотечные заемщики выходят на просрочку. Согласно данным ЦБ, наиболее сильный рост просроченной задолженности по ипотеке в феврале наблюдался в сегменте ранней просрочки — до 30 дней. Участники рынка указывают, что причина — в ухудшении финансового состояния заемщиков, многие из которых уже не в состоянии вовремя вносить платежи даже по реструктурированным кредитам.

    Группировка задолженности по ипотечным жилищным кредитам по срокам задержки платежей на 1 февраля опубликована на сайте Банка России. Согласно раскрытым данным, в феврале просрочка по ипотеке выросла во всех категориях задолженности, выделяемых ЦБ. Однако наиболее заметно она увеличилась в категории ипотеки, платежи по которой просрочены до 30 дней,— за месяц на 70%, до 129,6 млрд руб. В категории ипотеки с просроченными платежами от 31 до 90 дней объем просрочки вырос на 5,3%, до 34,9 млрд руб., от 91 до 180 дней — на 5,6%, до 21,9 млрд руб., свыше 180 дней — на 3,6%, до 108,5 млрд руб. При этом доля непросроченной ипотеки в феврале снизилась на 1,4 процентного пункта, до 92,7%, или 3,77 трлн руб.— минимального уровня с 2011 года.

    По словам участников рынка, рост просрочки в феврале вызван рядом факторов. "В первую очередь на поведение заемщиков влияет ухудшение экономической ситуации",— указывает директор дирекции ипотечного кредитования Транскапиталбанка Вадим Пахаленко. "Многие заемщики старались платить по ипотеке в течение 2015 года, несмотря на снижение платежеспособности и прочие трудности. Однако на фоне продолжающегося падения доходов и снижения цен на недвижимость, в результате которого у многих стоимость кредита стала превышать стоимость жилья, люди теряют мотивацию платить по ипотеке",— указывает первый зампред правления Банка жилищного финансирования Игорь Жигунов.

    По его словам, "снижение платежеспособности заемщиков проявляется даже в сумме запрашиваемых ими ипотечных кредитов — если раньше средняя сумма ипотеки в регионах составляла 1,5-2 млн руб., то уже сейчас она опустилась до 1-1,3 млн руб.". При этом, по его словам, выход на просрочку новых кредитов может объясняться и тем, что в прошлом году банки активно реструктурировали ипотечные кредиты. "На некоторое время реструктуризация помогла, но, очевидно, сейчас снова не в состоянии обслуживать даже реструктурированные долги",— указывает господин Жигунов. Кроме того, никуда не делась проблема валютной ипотеки, и все больше людей, отчаявшихся дождаться решения проблемы, перестают платить. "Из-за роста курса в течение 2015 года многие такие заемщики к началу 2016 года фактически исчерпали свои сбережения, из которых раньше могли погашать ипотеку без задержек",— поясняет директор департамента ипотечного кредитования Банка Москвы Георгий Тер-Аристокесянц.

    Банкиры ожидают, что в ближайшие два-три месяца рост просрочки может продолжиться и восстановления стоит ждать не раньше второй половины 2016 года. Впрочем, "для существенного оживления рынка ипотеки предпосылок пока нет", указывает главный экономист ПФ "Капитал" Евгений Надоршин. "Инфляция все еще высокая, и реальные доходы населения продолжают сокращаться. Сокращение доходов, в свою очередь, снижает возможность накопить даже на первоначальный взнос на ипотеку, что приведет к сокращению выдач,— поясняет он.— Сокращение выдач на фоне ухудшения финансового состояния людей, уже взявших ипотеку, скорее всего, будет влиять на ухудшение качества портфеля в течение всего 2016 года". В Банке России никак не прокомментировали рост ранней прострочки по ипотеке. Там не ответили на запрос "Ъ".

    Валерия Францева
    http://www.kommersant.ru/doc/2957874