Форумы » Зарплаты, доходы и кредиты

Кредиты

    • сообщений 165
    1 сентября 2014 г. 14:59:42 MSK

    Потребительские и бизнес кредиты. Плюсы и минусы


    Это сообщение было отредактировано Андрей Андреевич 1 сентября 2014 г. 15:05:00 MSK
    • сообщений 952
    1 сентября 2014 г. 15:23:11 MSK

    Кредит - здоровью вредит! (Народная мудрость)

    • сообщений 165
    1 сентября 2014 г. 15:24:10 MSK

    В России запущена новая формула расчета полной стоимости потребительского кредита

    Она позволит заемщику более объективно принимать решение при получении кредита, считают законодатели и финансисты

    С России с 1 сентября вступили в силу поправки в законодательство, вводящие новую формулу расчета полной стоимости потребительского кредита (ПСК). Президент РФ Владимир Путин подписал соответствующий законопроект 21 июля.

    Действующая до сегодняшнего дня формула начала применяться с 1 июля 2014 года одновременно с вступлением в силу закона о потребкредите. Она вызвала немало нареканий со стороны законодателей. Зампред Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Николай Журавлев подчеркнул, что она приводит к существенному расхождению между полной стоимостью кредита и полной суммой выплат по нему со стороны заемщика, выраженной в процентах годовых. Зампред Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков указывает, что старая формула «не отражает реальных платежей, которые наши граждане осуществляют по кредиту», пишет «Российская газета». Она начисляет сложные проценты и не предназначена для расчета по кредитам на малые суммы и короткие сроки. Аксаков указывает, что новая формула позволит заемщику более объективно принимать решение при получении кредита.

    В новой формуле при расчете ПСК не будет обязательной мультипликации процентов. Вдобавок к этому в ней будут сближены значения ПСК и договорной процентной ставки в ситуации, когда заемщик не уплачивает платежей, кроме процентов. Авторы поправок в закон о потребкредите рассчитывают, что теперь стоимость кредита станет более понятной для заемщика.

    Вступление в силу новой формулы позволит заемщикам повысить доверие к банкам и микрокредитным организациям, снизит избыточную долговую нагрузку на них и повысит прозрачность кредитного договора, отметил председатель консультационного совета акционеров банка ВТБ Валерий Петров. «Заоблачные проценты по займам в МФО уйдут в прошлое», — убежден он. Это должно положительно сказаться на стимулировании системы потребления одновременно со снижением объема невозврата по займам, считает Петров.

    Вступившие в силу поправки в закон дают заемщику право подумать о получении кредита пять дней. Заемщик может досрочно в течение 14 календарных дней после получения кредита его вернуть, выплатив только проценты за фактическое использование кредита. В случае целевого кредита это можно сделать в течение 30 дней.

     http://www.bfm.ru/news/271085

    • сообщений 952
    3 сентября 2014 г. 3:40:00 MSK

    Сложившаяся на рынке потребительского кредитования ситуация является результатом совпадения двух тенденций, считает заместитель директора направления «Рейтинги финансовых институтов» Standard & Poor’s Ирина Велиева. Во-первых, ухудшилась макроэкономическая обстановка. Доходы населения практически не растут, и обслуживание двух-трех кредитов становится большой проблемой. Во-вторых, завершается период активного роста рынка. Еще четыре-пять лет назад рынок увеличивался на 40-50% в год и для поддержания такой высокой динамики банки постепенно снижали свои требования к заемщикам, что и привело к росту плохих долгов.

    «Этот год именно для розничной отрасли, вероятно, будет самым тяжелым. Сейчас вновь созданные банковские резервы примерно наполовину закрыли предполагаемую годовую потребность в дорезевировании. Банкам придется поддерживать сопоставимые темпы резервирования и во втором полугодии 2014 года. В следующем, 2015 году, пик будет пройден», — прогнозирует эксперт.

    http://www.bfm.ru/news/271314 

    • сообщений 952
    8 сентября 2014 г. 15:42:32 MSK

    Банки спишут рекордное количество долгов по кредитам

    На фоне роста инфляционных ожиданий повышение ЦБ РФ ключевой процентной ставки с 5,5 до 8 процентов годовых привело к росту заимствований для РФ по 10-ти летним ОФЗ с 7,75 до 9,45 процента с начала этого года.

    В свою очередь средневзвешенная ставка кредитования на срок выше 3 лет для нефинансовых организаций в РФ выросла за первые 6 месяцев этого года с 10,28 до 11,48 процента.

    Больше всего не повезло россиянам, которые не могли или вовсе получить потребкредиты, или же получали их по ставкам выше 30 процентов годовых.

    В результате возникших сложностей с перекредитованием за первые 7 месяцев 2014 года доля ссуд с просроченными платежами свыше 90 дней выросла с 5,8 до 7,4 процента или с 549,3 млрд до 778,8 млрд рублей.

    Вследствие этого банки увеличили резервы на возможные потери по данным ссудам с 450,1 млрд до 640,6 млрд рублей. Учитывая, что с прошлого года по требованиям ЦБ РФ банки обязаны списывать долги с просрочкой от 360 дней, по нашим оценкам в 2014 году объем данных списаний может вырасти на 10 процентов (г./г.), достигнув исторического максимума в 220 млрд рублей.

    Мы полагаем, что решение Банка России увеличить объемы кредитования коммерческих банков под залог нерыночных активов или поручительств, улучшит ситуацию с кредитованием и в оставшихся звеньях российской финансовой системы.

    Россиянам, которые в настоящее время планируют оформлять кредит можно дать следующие советы.

    Первое - берите кредит на действительно необходимые вещи - покупку жилья или на образование, а не на покупку автомобилей, бытовой техники, электроники и т.д.

    Второе - берите рублевый кредит, а не валютный.

    Третье - в случае, если на вас уже висят несколько кредитов - по возможности объедините их в один. Взяв кредит, не допускайте просрочек по нему, чтобы не платить штрафов и не портить себе дальнейшую кредитную историю.

    http://www.rg.ru/2014/09/08/krediti.html 

    • сообщений 952
    11 сентября 2014 г. 2:40:29 MSK

    Подсели на кредиты

    Больше всех из своих зарплат по банковским кредитам платят жители Бурятии и Хакасии. В первом регионе доля заемщиков с долговой нагрузкой выше 60 процентов от доходов достигает почти 19 процентов, во втором - почти 18 процентов.
     Фото: Евгения Смолянская / РГ
    Вчера Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) и Ассоциация российских банков (АРБ) совместно с информационным агентством "МФД-ИнфоЦентр" представили уникальный анализ долговой нагрузки российских заемщиков. Такое исследование проведено в России впервые.

    Примерно 10 процентов заемщиков с небольшими доходами (до 13 тысяч рублей в месяц) тратят на обслуживание всех кредитов почти 33 процента зарплаты. В среднем каждый из них должен банку почти 63 тысячи рублей. Четверть заемщиков с доходами ниже среднего (до 18 тысяч рублей в месяц) отдают тоже почти треть от зарплаты. Но такой заемщик задолжал уже примерно 81 тысячу рублей.

    Граждане же со средними доходами (от 18 до 40 тысяч рублей в месяц) при обслуживании своего долга лишаются примерно четверти зарплаты. Но и долг их существенно больше - порядка 160 тысяч рублей. А каждый заемщик с доходом выше 40 тысяч рублей в месяц в среднем задолжал своим кредиторам более 440 тысяч рублей. Но ему легче всего: он выплачивает кредиторам чуть больше 21 процента своих ежемесячных доходов.

    Эксперты рассчитали нагрузку по количеству кредитов. Взяв один заем, банкирам придется отдать порядка 18,6 процента зарплаты. Взяв два, - уже четверть дохода. Взяв три, лишимся трети получки. Есть и такие, кто берет и четыре, и пять, и более кредитов. В последнем случае банкиры могут рассчитывать, что любитель пожить в долг отдаст им более 34 процентов дохода. Эти цифры, считают эксперты, могут охладить пыл любителей кредитоваться по всякому поводу. Для этого и провели исследование, которое не только поможет банкам рассчитать риски при кредитовании физлиц, но и обывателю понять, не находится ли и он сам в зоне риска.

    Кстати, меньше всего высокорисковых заемщиков - в столицах и в Центральной России. Так, в Питере доля заемщиков с долговой нагрузкой выше 60 процентов не достигает и 4 процентов. В Москве таких лиц чуть больше 3 процентов. А самый "спокойный" в этом плане регион - Подмосковье, тут высокорисковых заемщиков чуть больше 2,5 процентов.

    Но в любом случае кризиса в секторе кредитования граждан ждать преждевременно, считают эксперты. Впрочем, глава АРБ Гарегин Тосунян осторожен в своих прогнозах. "Кризисная рецессия как корпоративного бизнес-кредитования, так и розничного маловероятна. Хотя жизнь показывает, что то, чего мы меньше всего ожидаем, вдруг может произойти", - сказал он "РГ".

    http://www.rg.ru/2014/09/11/kredity.html

    • сообщений 530
    25 сентября 2014 г. 16:48:18 MSK

    ЦБ РФ: российские банки ожидают ужесточения условий кредитования

    Российские банки ожидают ужесточения условий кредитования для всех основных категорий заемщиков до конца текущего года. Об этом свидетельствует опубликованный Банком России обзор условий банковского кредитования. Для составления обзора регулятор опросил 62 крупнейших банков РФ.

    Согласно исследованию ЦБ РФ, во втором квартале 2014 года произошло ухудшение условий банковского кредитования для основных категорий заемщиков, кроме заемщиков по ипотечным кредитам. Однако, по мнению обследованных банков, уже до конца текущего года может произойти небольшое ужесточение условий ипотечного кредитования.

    http://itar-tass.com/ekonomika/1466588 

    • сообщений 952
    24 декабря 2014 г. 15:50:22 MSK

    Сбербанк повысил ставки по кредитным картам

     

    Сбербанк России повысил ставки по кредитным картам MasterCard и Visa для физических лиц на 6,0-10,9 процентного пункта. Об этом свидетельствуют данные базы "Мониторинг банков" "Интерфакса".
    "Коридор" ставок по кредиту по картам MasterCard Standard, Visa Classic, Visa Classic "Подари жизнь", Visa Classic "Аэрофлот", MasterCard Gold, Visa Gold, Visa Gold "Подари жизнь" и Visa Gold "Аэрофлот" стал единым - 25,9-33,9% годовых в рублях.
    Ставка по картам MasterCard Standard "Молодежная" и Visa Classic "Молодежная" теперь составляет 33,9% годовых.
    Сегодня также стало известно, что Сбербанк повысил ставки по кредитам без обеспечения и кредитам под поручительство физических лиц.
    Ставки по кредитам без обеспечения для физлиц, не получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, на срок от 3 месяцев до 2 лет составляют 27,5-34,5% годовых (ранее 20,5-24,5%), на 2-5 лет - 28,5-35,5% годовых (ранее 21,5-25,5%).
    Ставки по кредитам для лиц той же категории под поручительство физических лиц на срок от 3 месяцев до 2 лет составляет 26,5-33,5% годовых (ранее 19,5-23,5%), на 2-5 лет - 27,5-34,5% годовых (ранее 20,5-24,5%).
    В колл-центре Сбербанка корреспонденту "Интерфакса" подтвердили повышение ставок, отметив, что оно произошло на текущей неделе.
    Как пояснил позднее зампред правления Сбербанка Александр Торбахов, по одобренным потребительским кредитам ставки меняться не будут. Он также сообщил, что Сбербанк ожидает сокращения спроса на кредитование населения из-за роста ставок.
    Сбербанк в начале недели повысил ставки на 2,0 процентного пункта (п.п.) по вновь принимаемым заявкам на базовые продукты ипотечного кредитования. Кроме того, был приостановлен прием заявок на автокредитование и часть ипотечных продуктов ("Строительство жилого дома", "Загородная недвижимость", "Гараж").
    Также за последнюю неделю Сбербанк дважды сообщал о повышении ставок по вкладам физлиц.
    Банк России в ночь на 16 декабря неожиданно объявил о решении поднять ключевую процентную ставку сразу на 6,5 п.п. - до 17% годовых. Ряд банков отреагировал на это повышением ставок по депозитам и кредитам.

    http://www.interfax.ru/business/415213 

    • сообщений 530
    26 декабря 2014 г. 17:22:56 MSK

    Доля просроченных физлицами кредитов выросла до максимума за четыре года

    Доля розничных кредитов с просрочкой свыше 90 дней составила 8,1%, это максимум с ноября 2010 года, при этом каждый шестой заемщик не погашает ссуды в срок

    Доля кредитов с просроченными свыше 90 дней платежами в общем объеме ссуд, предоставленных российскими банками физлицам, в ноябре 2014 года увеличилась с 7,9% до 8,1%, сообщает Банк России. Это максимальный уровень с ноября 2010 года.

    В 2013 году доля таких кредитов выросла до 5,8% (ранее 4,6%), в за одиннадцать месяцев 2014 года она выросла еще на 2,3 п.п.

    Объем просроченных кредитов, предоставленных физлицам, в 2013 году увеличился на 64,3%, до 549,3 млрд рублей. В январе-ноябре 2014 года он увеличился еще на 60,4%, до 881,4 млрд рублей. В том числе в ноябре рост составил 2,5% (21,6 млрд рублей).

    Общий объем кредитов, выданных физлицам, с начала года при этом вырос на 14,6% до 10 трлн 928,4 млрд рублей. В том числе в ноябре он увеличился на 96,6 млрд рублей, или на 0,9% (в текущем году меньшим рост был только в январе).

    Ранее сообщалось, что в октябре доля не погашенных физлицами в срок кредитов достигла максимального значения в 2014 году - 17%. Иными словами каждый шестой заемщик не погасил ссуду вовремя. В ноябре этот показатель немного снизился - до 16,5%, при этом доля недисциплинированных заемщиков осталась практически такой же - каждый шестой.

    Для сравнения в 2013 году максимальная доля заемщиков, опоздавших с погашением, была в ноябре - 12,1%, в 2012 году - в сентябре и октябре - 9,9%.

    Максимум этого ежемесячного показателя за период с июля 2008 года был зафиксирован в августе 2009 года - 21,5%. В конце кризисного года, в декабре, доля недисциплинированных заемщиков снизилась до 17,3%, и с тех пор лишь дважды она превышала значение октября текущего года - в мае 2010 года (17,1%) и в январе 2011 года (18,2%).

    Основной вклад в рост просрочки в ноябре по-прежнему вносили кредиты категории "иные потребительские" (включает потребительские кредиты, предоставляемые в точках продаж, нецелевые кредиты и кредиты по кредитным картам). На них пришлось 78% кредитов (205,8 млрд рублей из 264,6 млрд рублей) и 90% непогашенных своевременно сумм (39,4 млрд рублей из 43,7 млрд рублей).

    http://www.interfax.ru/business/415633

    • сообщений 952
    10 января 2015 г. 1:02:05 MSK

    Банки стали в три раза реже одобрять заявки на кредит

    19 из 20 граждан обратившихся за деньгами в МФО или банк получают отказ

    С начала 2012 года уровень одобрения кредитных заявок россиян снизился в три раза. В III квартале этого года доля выданных займов от общего количества поступивших запросов в банки и микрофинансовые организации (МФО) составила всего 5,3%. Таким образом, отклонены были почти 95% заявок граждан, а одобрен только каждый 20-й кредит. Еще в начале 2012 года (по итогам I квартала) уровень одобрения составлял 15,4%. Об этом свидетельствуют данные, предоставленные «Известиям» Объединенным кредитным бюро (ОКБ).

    Так называемый показатель approval rate резко сократился по итогам 2012 года, и в I квартале 2013 года составил 8,3%. В I квартале 2014 года уровень одобрения кредитных заявок достиг 5,8%. Как указал замгендиректора ОКБ Николай Мясников, в 2014 году наблюдается ужесточение требований к заемщикам со стороны банков, и как следствие, значительное снижение уровня одобрения кредитов.

    — Некоторые банки снизили его в 4–5 раз. В следующем году ожидаем укрепления этой тенденции, — говорит Мясников.

    Сами банки ужесточение кредитной политики связывают с несколькими факторами. Это и действия Центробанка (ЦБ), направленные на охлаждение рынка потребительского кредитования. В частности, ЦБ уже повысил минимальные ставки резервирования по необеспеченному розничному кредитованию и коэффициенты риска по кредитам с высокими ставками. Политика регулятора призвана снизить риски системы и долговую нагрузку на население. Сказался также существенный рост просроченной задолженности в результате бума потребительского кредитования в 2010–2012 годах — просрочка по потребительским кредитам уже превысила 800 млрд рублей.

    Вдобавок в 2015 году вводятся предельные значения полной стоимости кредитов, речь об ограничении кредитных ставок. Например, в соответствии с расчетами ЦБ автокредиты под залог автомобиля не смогут стоить дороже 31,2% годовых, нецелевые потребкредиты — дороже 46,79% годовых. Соответственно, повышенные риски (в виде выдачи кредита не самому платежеспособному заемщику) банки уже не смогут компенсировать более высокими ставками. Это также скажется на кредитной политике.

    В Банке Хоум Кредит отметили, что российские банки еще в 2013 году приняли ряд мер, направленных на снижение кредитной нагрузки на население. В частности, были ужесточены параметры скоринговых моделей при оценке новых заемщиков, стали проводиться дополнительная верификация и пр. Эти меры привели к улучшению качества активов. Так, например, в Банке Хоум Кредит показатель дефолта на первом платеже по новым кредитам снизился в пять раз — с 2,5 до 0,5, сообщили в организации.

    В то же время, говорит замначальника управления разработки розничных банковских продуктов СБ Банка Елена Трофимова, в настоящее время на процент одобрения кредитных заявок оказывает влияние и ряд других факторов.

    — Это проблемы банков с заимствованиями, нестабильная внутриэкономическая ситуация, банковский кризис и главное — такая неизвестная на данный момент величина, как стоимость фондирования. Во второй половине декабря мы наблюдаем резкое удорожание привлеченных средств, зачастую экономически не обоснованных по стоимости. Так что ожидать увеличения количества положительных решений по кредитам не стоит, — говорит Трофимова.

    Гендиректор микрофинансовой организации MoneyMan Борис Батин добавляет, что 2015 год станет годом риск-менеджмента.

    — В связи с кризисными явлениями в экономике в целом и повышением ключевой ставки ЦБ до 17% в частности, мы ожидаем, что в краткосрочной перспективе усложнится доступ к фондированию микрофинансовых и банковских организаций. Это, в свою очередь, может привести к снижению уровня одобрения займов даже на стабильном входящем потоке заявок. В среднесрочной перспективе, до года, мы ожидаем стабилизацию финансово-кредитной системы, удешевления стоимости оптового фондирования для кредиторов благодаря в том числе действиям регулятора. Это, безусловно, скажется и на увеличении конверсии заявок в профинансированные кредиты и займы, — говорит Батин.

    Зампредправления Локо-банка Ирина Григорьева напомнила, что каждые 5–7 лет банковская система «самоочищается».

    — Это сопровождается ужесточением кредитных правил при принятии решения по заемщику, сменой приоритетов в кредитных продуктах на наименее рискованные. Через какое-то время процесс начинает снова набирать обороты — и уровень одобрений вырастет, — добавила собеседница.

    http://izvestia.ru/news/581485#ixzz3OMdxOUjU


    Это сообщение было отредактировано Олег Хоренко 10 января 2015 г. 1:02:38 MSK
    • сообщений 530
    22 февраля 2015 г. 10:38:10 MSK

    «Займы до зарплаты» под 730% годовых взяли 2 млн россиян

    В 2014 году рынок займов до зарплат вырос на 25%, в то время как в 2013 он увеличился сразу на 60%.

    Напомним, под «займом до зарплаты» следует понимать краткосрочный кредит на срок до 30 дней на сумму до 50 тыс. рублей под 2% в день, что соответствует 730% годовых. По последним данным, такие займы на сегодняшний день получили 2 млн. человек.

    Средний размер займа, на который претендуют россияне – 7500 рублей.

    В прошлом году этот рынок вырос всего на 25%, а в этом году вряд ли увеличится хотя бы на 20%, - уверены эксперты. По их словам, всему причиной резкое снижение кредитоспособности населения и рост цен на продукты и другие товары.

    По сравнению с рынком потребительского кредитования этот рынок очень маленький. К примеру, на сегодняшний день потребительские кредиты получили 20 млн. человек на общую сумму в 6,7 трлн. рублей.

    Напомним, ранее мы писали о том, что россиянам все чаще не хватает зарплаты на то, чтобы протянуть до конца месяца.

    http://informing.ru/2015/02/20/zaymy-do-zarplaty-pod-730-godovyh-vzyali-2-mln-rossiyan.html

    • сообщений 952
    28 февраля 2015 г. 15:35:07 MSK

    Банки уже в марте начнут выдавать ипотечные кредиты по ставке 13%

    Речь идет о крупнейших банках страны

    Крупнейшие банки уже в марте 2015 года смогут начать выдавать кредиты по ставке 13 проц в рамках программы субсидирования государством ипотеки. Об этом в рамках кругового
    стола на Красноярском экономическом форуме сообщил генеральный директор АИЖК Александр Семеняка.

    «В понедельник (2 марта) в правительство будет внесено постановление по субсидированию процентной ставки. Я рассчитываю, что в марте оно будет принято. Крупнейшие банки говорят, что они уже смогут в марте начать выдавать кредиты под 13%», — сказал он.

    При этом, по словам Семеняки, субсидии банки начнут получать позднее, когда будут внесены поправки в закон о федеральном бюджете. Глава Минстроя Михаил Мень в начале февраля 2015 года заявлял, что программа субсидирования государством ипотеки по ставке 13% заработает в марте-апреле текущего года.

    Правительство РФ ранее решило выделить 20 млрд рублей на субсидирование процентных ставок по ипотеке. Конечная кредитная ставка по такой льготной программе составит 13% годовых, но получить заем на этих условиях можно будет только при покупке жилья на первичном рынке.

    http://www.bfm.ru/news/287226 

    • сообщений 952
    2 марта 2015 г. 1:04:49 MSK

    С 1 марта получение кредитов в банках усложняется

    Согласно закону «О кредитных историях» получение кредита в банке усложняется, сообщает Lifenews.

    Кредитным организациям запрещается сделать запрос на получение данных о клиенте более одного раза в квартал.

    В кредитной истории гражданина будут фиксированы все его задолженности. Фиксироваться будут задолженности даже за мобильную связь и коммунальные услуги. Причиной отказа в займе станет каждый просроченный платеж.

    О доходах граждан РФ банки узнают из баз Федеральной налоговой службы, а также Пенсионного фонда.

    Отметим, что изменения в Земельном кодексе также начали действовать. Согласно нововведениям, россияне будут покупать необходимый участок под застройку на аукционах у местных властей. Кадастровая стоимость земли определит начальную цену. Информацию об участках, которые будут выставлены на продажу, разместят в Интернете, на публичной кадастровой карте.

    http://24smi.org/news/23272-s-1-marta-poluchenie-kreditov-v-bankah_newsuik.html

    • сообщений 952
    6 марта 2015 г. 2:19:29 MSK

    Аренда или ипотека: что в России выгоднее в 2015 году?

    Извечный вопрос, который волнует тех, кто не имеет собственного угла – ипотека или аренда? До начала кризиса и обвала рубля большинство россиян выбирало первый вариант. Выплачивать ипотеку дороже, чем временную аренду, но через несколько лет эта квартира становилась своей.

    Какая сейчас ситуация на рынке недвижимости, и что выберут россияне в 2015 году - попыталась разобраться наша редакция. Ипотека или аренда: что выгоднее?
    Особенности менталитета

    Еще во времена Советского Союза Никита Хрущев заявил, что каждый советский человек должен иметь собственную квартиру, это отложилось в сознании людей. Времена выдачи бесплатных «хрущевок» закончились, но владение собственными квадратными метрами крепко закрепилось в менталитете русского человека.

    Постоянно снимать жилье – это признак несостоятельности человека. Но действительно ли это так? Можно ли всю жизнь снимать жилье или необходимо приобретать свое?

    Иностранная статистика показывает, что около 40% немцев всю свою жизнь проводят в арендуемом жилье, большая половина американцев также не имеет собственных квадратных метров. И, как показывает практика, на жизни это практически никак не отражается.

    Но ситуация в России и на Западе отличаются друг от друга. В России арендой жилья занимаются в основном частные владельцы квартир, а в западных странах выработана система государственных жилищ, которые сдаются людям. Так же отличаются и цены на недвижимость. При аренде квартиры у государства на длительный срок в процентном соотношении человек платит гораздо меньше, чем россияне за съемные квартиры.
    Повышение ставок по ипотеке и падение рубля

    В конце прошлого года Центробанк России поднял ключевую ставку до 17%, в последствии понизив ее до уровня 15%. Это повлияло и на процентной ставке по ипотечным кредитам для населения. Сейчас банки выдают кредиты для покупки жилья в диапазоне от 20 до 30 % годовых.

    Такие проценты негативно влияют на рынок недвижимости. Россиянам, которые будут брать ипотеку, придется переплачивать не в два-три, а в четыре-пять раз изначальной стоимости квартиры.

    Негативную роль сыграл и курс валюты. Рубль за прошедший год обесценился в два раза, и кредиты в долларах и евро стали неподъемными для населения. О проблемах валютных ипотек уже заговорили на наивысшем уровне. Центробанк обратился к банкам с рекомендациями о переводе валютных ипотек в рублевые по осеннему курсу. Пойдут ли банки на такие уступки, пока неизвестно.
    Ипотека или аренда?

    Что выгоднее в 2015 году: дорогие ипотечные кредиты или нерациональные съемные квартиры?

    «Что лучше выбрать: ипотеку или аренду жилья — вопрос индивидуальный и зависит от возможностей и предпочтений конкретного человека. Роль играют такие факторы, как финансовые возможности, семейное положение, образ жизни, цели, планы на будущее и многое другое. Покупка жилья в ипотеку подойдёт людям с высоким доходом и стабильностью. Часто это семьи с детьми, женатые пары, люди в возрасте, которые не желают зависеть от собственников и изменчивых условий рынка аренды, а хотят проживать в собственном доме на правах полноценных хозяев. Арендуемое жильё ни к чему не обязывает, его можно поменять в любой момент. Поэтому аренда подходит тем, кто не может позволить себе очень больших затрат и не очень уверен в завтрашнем дне. Аренда хороша для тех, кто ценит возможность не привязываться к дому или квартире в каком-то определённом месте, кто часто меняет работу, много путешествует…», - такое мнение высказывает управляющий директор компании «МИЭЛЬ-Аренда» Наталья Сивко в интервью "АиФ".

    Специалисты этой же компании просчитали, что при покупке квартиры за 8 миллионов рублей с ипотечным кредитом на 20 лет человек выплатит банку почти 20 миллионов. За эти деньги в Москве можно снимать квартиру такого же класса на протяжении 40 лет. Необходимо отметить, что проценты по кредитам не растут, а вот стоимость арендуемых квартир растет постоянно.

    Организаторы Российского ипотечного конгресса, компания Русипотека, заявляют, что в ближайшее время в России будет наблюдаться замораживание ипотечного рынка. Россияне в этом году будут отдавать предпочтение именно аренде квартиры, так как выплачивать ипотеку будут в состоянии не все.

    Большинство экспертов сходятся во мнении, что в 2015 году аренда выгоднее ипотеки. Причем такая ситуация на рынке недвижимости сохранится еще не один год.

    http://24smi.org/article/23443-ipoteka-ili-arenda-zhilya-chto-vyberut-ro_spect.html

    • сообщений 952
    17 марта 2015 г. 11:42:29 MSK

    Просроченные долги россиян по ипотеке достигли 54 миллиардов рублей. Просроченная задолженность россиян по ипотечным кредитам в январе-феврале 2015 года выросла на 17 процентов и достигла 53,9 миллиарда рублей, пишут «Ведомости» со ссылкой на данные одного из коллекторских агентств.

    При этом ипотечный портфель вырос на 1,9 процента. Издание отмечает, что быстрее просроченная задолженность увеличивалась только в 2009 году, когда рост за два первых месяца составил 25 процентов.

    Увеличение просрочки ускорилось в четыре раза в сравнении с началом прошлого года, когда ипотечные долги демонстрировали рост менее 4 процентов. Большая часть новых долгов перед банками (37 процентов) приходится на валютную ипотеку, и лишь 5,5 процента — на рублевую.

    Эксперты, опрошенные изданием, отмечают ожидаемый рост просроченных платежей по валютной ипотеке на фоне девальвации рубля. И добавляют, что качество рублевой ипотеки «остается стабильным».

    Часть валютных заемщиков реструктурируют валютные кредиты, для чего банки предлагают таким заемщикам снизить ставку и удлинить срок кредита.

    Старший вице-президент «ВТБ 24» Андрей Осипов не исключил, что ситуация с обслуживанием ипотечных кредитов может ухудшитьсяиз-за снижения реальных доходов населения. «Серьезные сокращения на предприятиях пока еще не начались, но мы ожидаем перехода ряда крупных работодателей на четырехдневную рабочую неделю, оптимизации численности персонала. Доходы самозанятого населения также будут сокращаться из-за стагнации экономики и падения спроса», — сказал он изданию.

    В свою очередь представитель одного из крупных банков добавил, что сейчас просроченная задолженность по ипотеке в среднем составляет примерно 2 процента от ипотечного портфеля, а обычно эта цифра — менее 1 процента, то есть риски для банка фактически удвоились.

    13 марта сообщалось, что премьер-министр России Дмитрий Медведев утвердил в рамках антикризисного плана введение с марта текущего года льготной ипотеки со ставкой 13 процентов годовых. Субсидии банкам будет предоставлять Минфин. Данная мера поддержки ипотечного кредитования будет действовать до марта 2016 года.

    https://news.mail.ru/economics/21404005/?frommail=1


    Это сообщение было отредактировано Олег Хоренко 17 марта 2015 г. 11:46:53 MSK